上海银行半年报亮眼:零售对公齐发力,战略转型见成效

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8月23日,上海银行递交了半年优秀的“试卷”。 2019年上半年,营业收入和净利润分别增长27.35%和14.32%。在半年度业绩报告中,上海银行表示,在今年上半年,它坚持战略领导,主动应对外部形势变化,积极服务实体经济,加快业务转型和结构调整,继续推进专业管理,增强金融情报和网络水平,加强风险管理,保持资产质量。在良好水平上,整体业绩保持稳定增长,可持续发展能力得到进一步巩固。

运营效率持续提升,利润同比增长14.32%。

首先,我们可以看到运营数据:2019年上半年,上海银行实现营业收入251.51亿元,比去年同期增长27.35%;归属于母公司股东的净利润为107.14亿元,比去年同期增长14.32%;每股基本盈利0.75元,比去年同期增长13.64%;年平均资产收益率为1.02%,同比增长0.02%。年净加权平均净资产收益率为14.62%,比上年提高0.40个百分点。截至2019年6月底,上海银行母公司普通股股东每股净资产10.37元,比上年末增长4.22%。

该报告显示该银行积极为实体经济服务。上半年业务稳步发展,资产负债结构进一步优化。截至6月底,该行总资产为216,474百万元,比上年末增长6.75%;存款总额占负债总额的1.46个百分点;客户贷款和垫款总额比上年末增加0.80个百分点。与此同时,资产质量保持稳定,风险覆盖面充足。今年上半年,上海银行积极应对当前风险形势,坚持风险底线,持续完善风险管理机制,优化控制流程,深化风险模型使用,提高风险识别率及早期警告能力,风险控制增加和解决方案不佳,并与新的财务相结合。实施工具指南,合理审慎地规定减值准备,确保资产质量稳定良好,并保持足够的风险承保范围。截至2019年6月底,上海银行不良贷款率为1.18%,较上季末下降0.01个百分点;拨备覆盖率为334.14%,比上年末提高1.19个百分点,比上一季度末增加5.34个百分点;准备金率为3.94%,比上年末提高0.14个百分点,比上一季度末增加0.04个百分点。

专注于战略重点,零售业务保持稳定增长

报告还显示,上半年,上海银行抓住了国民经济增长方式转变和居民消费转型升级,把零售金融业务发展定位为“最重要”,重点关注消费金融,财富管理和养老金融的战略特征。以客户和企业为主线,不断完善和优化管理体系,产品体系,服务体系,渠道体系和风险管理体系,增加金融技术应用,积极创新零售业务发展模式。截至2019年6月底,本行零售客户数比上年末增加4.75%;个人和外币存款余额较上年末增加10.67%;个人贷款和垫款余额比上年末增加4.95%,包括消费贷款(包括信用卡)。稳定增长占个人贷款和垫款的三分之二以上。

该行的财富管理业务表现“引人注目”。截至2019年6月底,零售客户综合资产管理(AUM)为5737.31亿元,比上年末增长11.11%;月度综合资产超过100万元的富裕客户数量比上年末增加19.38%。比上年末增加了16.19%。此外,个人理财产品余额较上年末增加13.18%;代理销售非公开发售的销售额增长29.67%。这些优美的数据得益于银行抓住居民财富持续增长的战略机遇,专注于财富客户运营,以分层服务为导向,专注于数字化管理,优化客户服务之旅,以及授权精准营销和授权专业人士。能力,支持数据管理,授权工具升级等,加强对客户需求,客户行为的研究,实施个性化建议,准确推送产品和服务,增强客户便利性和信任度。

针对养老金融资的特点,报告期内,上海银行继续加强客户群的层级管理,进一步优化客户获取系统,完善养老客户的经营和维护策略,实现资产综合增值。客户通过养老金存款,财富管理和贵金属等产品。截至2019年6月底,该银行拥有1,567,800名养老金客户和超过1200万养老金。上海养老金总数居首位,养老金客户综合资产较上年末增加13.70%。

与此同时,银行的银行卡产品系统不断丰富。由于专注于财富客户,年轻客户,满足多元化卡的需求,不断完善借记卡,信用卡和直接银行客户之间的转换模式,并不断提高银行卡服务质量,银行的银行卡积累在今年上半年。发卡量较去年末增加8.73%;上半年,银行卡消费同比增长13.97%;信用卡交易量增加20.88%。

积极服务国家战略,提高公司业务的专业化运作水平

2019年上半年,上海银行紧跟国家战略布局和区域经济发展方向,重点关注供应链金融,科技金融,包容性金融,民生金融,跨境金融和区域协调发展,民营企业发展,国有资产和国有企业改革等。在该领域,提高获取优质资产和吸收存款的能力。截至6月底,该行的公司存款余额较上年末增加8.81%。人民币公司存款余额仍位居上海中资商业银行前三位;公司贷款和垫款余额较上年末增加7.95%。

值得一提的是,截至今年6月底,上海银行的全纳金融贷款余额为205.37亿元,比上年末增长20.80%;供应链金融贷款金额297.56亿元,同比增长36.48%。报告期内,本行的包容性金融发展稳步推进,以网络化,平台化,标准化,集中化为业务发展方向,努力构建包容性金融可持续发展的业务模式。在产品创新方面,推进“归房贷款”等重点产品升级,实现企业与零售产品的整合,实现在线规范的业务流程建设。同时,积极实践和优化营商环境,促进线下插座服务和在线渠道的整合,为企业提供便捷的开户和结算服务。此外,公司不断扩大小微企业融资渠道,与银行和银行密切合作。截至2019年6月底,上海银行在上海中小微政策融资担保基金合作银行中排名第一,高于去年年底。 31.52%。

在科技金融领域,上海银行积极实施国家创新驱动战略,全力支持上海加快建设全球有影响力的技术创新中心的战略要求,抓住科技板块机遇,积极升级科学以技术金融服务为目标的科技委员会。公司和上市公司推出了涵盖上市前和上市后组合的产品和服务计划,加快了金融服务体系和机制的完善。同时,银行将与核心企业发挥协同优势,进一步推进“上银临港科创金融服务示范区”建设;建立“上海银行+”平台,加强与科技园区,风险投资机构和科研院所的整合。除了对外机构的对接外,新成立的“上海银行张江科技金融服务中心”和“漕河益科创业金融生态圈”将探索批量获取的客户获取模式。截至2019年6月底,该行技术型企业贷款余额712.88亿元,比上年末增长8.22%。

半年度业绩报告还显示,银行的民生财务业绩已经出现。今年上半年,上海银行加快了金融供给方面的结构改革,注重服务地方经济,服务实体企业,不断拓展银行服务边界,创新银行服务和产品,创造“人民生活财政“服务体系覆盖基础设施和公园。发展,旧区改造,就业和创业,医学教育,社区服务等六个部门。围绕政府工作热点和重大民生项目,银行率先实现了旧区改造中“城市合作,政企合作”新模式的第一次银团贷款,并深入参与了区域发展。 - 长三角地区的省级工业合作园区。教育部门共同推进教育对外开放和教育信息化建设的重点任务,对上海大型公立医院进行升级改造,建立全程,在线,智能的“智能电子治疗”服务体系。上海地区。 2,200个社区和200万个家庭提供系统的住房维护基金管理服务。

互联网金融等战略业务的发展使上海银行进一步打破了客户的地域限制,保持了其在行业中的领先地位。具体而言,截至2019年6月底,该行的互联网金融在线个人数量为2,414.67万户,比上年末增长17.79%;同时,加快在线直营银行平台建设,服务非物理网络覆盖区域客户,非分支机构客户占92.63%,客户占总数的99.60%,并继续推广在线分支机构的客户进行离线转换。

此外,本行上半年本行投资银行业务和财务顾问业务收入增长27.77%;资产证券化业务同比增长10.95%;债务融资工具业务承销金额同比增长34.64%,高于全市平均增长率。报告期内,公司成功注册了国内首个ABN-CRMW(资产支持票据创建的信用风险缓解证书),并成功发布了首个仓储物流行业CMBN(商业房地产抵押贷款支持法案)引领市场并创新。私营企业债券融资支持工具。

2019年是上海银行新的三年发展计划的一年。面对形势变化和管理挑战,上海银行将继续坚持“精品银行”战略引领潮流,坚韧不拔,艰苦创业,加快转型发展,不断开拓发展。

(编辑:何义华HN110)

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