中小企业区块链融资落地提速 围剿供应链金融风险

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环绕供应链金融风险中小企业区块链融资加快

本报记者李辉北京报道

如何防范供应链金融风险正在引起多方市场参与者的关注。

在最近由诚兴控股引发的供应链融资危机中,一些金融机构在风险控制过程中的漏洞暴露于。他们主要评估应收账款凭证,采购合同,发票等是否完整,但忽略了核心企业。确认供应链贸易买家的权利甚至卖家之间的关系。

在上述漏洞中,区块链技术和多方合作网络模型可能成为重要的突破。蚂蚁金融服务副总裁姜国飞在接受《中国经营报》采访时表示:中小企业供应链融资的区块链融资已经完成,消除欺诈和降低运营风险的优势显而易见。机构和核心企业可以更有效地掌握和利用这些能力开展现有业务,有望弥补中央企业和国有企业作为核心企业的传统市场缺口。

中小企业担保信首次融资链上

近年来,“萝卜章和假合同”现象正在形成供应链金融的一个奇怪的圈子。银行等金融机构在识别风险方面进展缓慢,并且不敢放贷,这直接导致难以普及这种融资模式。数据显示,目前尚未满足98.5%的供应链融资需求。这是一个业务问题,无法打开信息,信用不是基础,无法验证数据。

据记者了解,虽然一批机构试图将区块链应用于供应链金融领域,但登陆情景仍然是传统大企业的上游供应链。成都银行中小企业厅总经理谭志辉表示,包容性金融在支持小微企业方面说起来容易做起来难。通常,供应链融资非常高。它不是中央企业或国有企业。它与小型和微型企业无关。即使是中型企业也与此无关。

中科大奇是主营业务领域的智能系统技术企业。年销售额超过1亿元,但仍无法直接向银行借款。其创始人杨晨告诉记者:“该公司没有设备,只有厚厚的知识产权证书。我们依靠技术生存,但这些技术不算作动产的抵押品。十多年来,每一次我去了银行,我基本上关上了门。“

“之前,中小企业在供应链融资,首先需要找一家担保公司增加信用证服务,然后向银行申请。虽然担保公司一般会收取一定比例的担保费,但一旦发生坏账,担保公司将100%全额支付银行的损失。因此,担保公司也面临着痛点。“成都中小企业融资担保有限公司副总经理舒兰说。

一个月前上述问题已经松动。包括成都银行,成都中小企业和中小企业成都汇景区系统供应商“中科大奇”及其最终供应商“关永”等方在蚂蚁“双链环节”上完成了首笔单笔融资。据了解,这是世界上第一个“中小型核心企业区块链支付保证”的全链。在上述登陆实践中,依靠中科大旗的技术资格和应付账款,产业链中参与方之间的实际交易是背景,中科大琪的信用可以逐步转移在区块链上。

蚂蚁金融服务技术部区块链创新业务部产品总监杨军认为:通过担保机构的信用增强和本地银行的区域生态,潜入区块链技术,许多金融机构无法再使用。作为核心企业,供应链金融中的中小企业将形成新的供应链金融模式。

但是,在传统的无区块链技术渗透模型中,这种协作很难完成。 “没有任何政府认可的企业构成了一个允许所有参与者访问数据和信息的机制平台。在区块链技术下,每个参与者都可以实现私有化节点,而主导方只进行技术交互以实现数据。安全和自治也可以根据规则进行合作。“杨军说。

上涨后,整个融资转移过程明显标记,不能被篡改。所有参与者将通过双链基础设施验证他们的身份和意愿。数字签名将实时链接,不能折旧,从而消除了挪用资金等风险。

不要治愈道德风险,但要提高违约成本

根据艾瑞咨询《区块链+供应链金融行业研究报告》,到2023年,区块链将使供应链金融市场的渗透率提高28.3%,这将使市场规模增加3.6万亿元。数据显示,全国有275家注册担保机构。如果能够广泛推广上述模式,预计将覆盖超过1000万家小型和微型企业。

技术吗?

谭志辉认为,区块链技术可以预防和控制运营风险。这是一大块,但操作风险并不是唯一的风险。因此,商业银行要求进行核心企业信用审查,依靠中小企业担保公司增加信贷,以及不同的实体。保持不同的防线。

区块链的发起者和运营者使用技术支持来确保数据流的可信度。杨军告诉记者:在解决贸易背景真实性问题时,首要的采购和销售要求必须是确认权利,这是一种在线方式,经过严格的身份验证,符合要求。国家电子签署法。在这种情况下,电子签名双方共同确认了权利,规避了单方合同发票的问题。

件。

第三,在此基础上,几家公司很难串联起来做欺诈。核心企业几乎从不冒非法风险,而银行和中小型担保一方面将审查中小型核心企业的资质,同时帮助审核核实上游采购贸易的真实性,加上双方严格严格,可以保证很高的概率。信息链的真实性。

他还透露,如果链中的相关实体有信用风险,运营商还将帮助企业和金融机构融资提供全方位的数字证据,而这一证据完全可靠,将向司法链开放。区块链可能不会直接消除道德风险,但它会间接地使违约成本更高。

主编:赵子牛